存量房贷利率下调，有人是3.55%，为何你还是3.9%？

存量房贷利率下调，有人是3.55%，为何你还是3.9%？

存量房贷利率调整后存在差异，主要与“重新定价日”有关，不同客户参考的LPR不同，导致调整后的利率有高有低。

政策规定：按照央行指导意见，存量房贷利率高于LPR-30BP的，统一下调到LPR-30BP，但不能低于当地房贷利率下限。目前除北京、上海、深圳外，其他城市基本无下限，理论上最低可降至LPR-30BP。以最新一期五年期以上LPR（3.6%）推算，最低利率可达3.3%。但实际调整中，客户利率存在差异，如3.9%、3.55%、3.65%等。

差异原因：关键在于“重新定价日”不同。重新定价日决定客户参考的LPR数值，而过去一年LPR多次变动，导致不同客户调整后的利率不同。具体如下：

重新定价日为次年1月1日：若今年1月前五年期以上LPR为4.2%，调整后利率为4.2%-30BP=3.9%。此类客户需等到2025年1月后，才能享受两次降息（累计35个基点）的福利，利率降至3.6%-30BP=3.3%。

重新定价日为2月以后、7月以前：若今年2月五年期LPR降至3.95%，调整后利率为3.95%-30BP=3.65%。

重新定价日为7月以后：若今年7月五年期LPR再降至3.85%，调整后利率为3.85%-30BP=3.55%。

未来调整：10月25日的调整是暂时的，明年重新定价日后，存量房贷利率会进一步下调。若未来LPR保持不变或降低，绝大多数客户利率将降至3.3%甚至更低。例如，当前五年期以上LPR为3.6%，若持续至年底，重新定价日为每年1月1日的客户，2025年1月1日起利率将变为3.6%-30BP=3.3%。

查看方式：客户可登录银行APP或微信银行查询自己的重新定价日，并据此计算调整后的利率。

经济影响：存量房贷利率下调将显著减轻借款人负担。以100万房贷、30年等额本息还款为例，利率从3.9%降至3.3%，每月还款额减少300多元，一年节省3600多元，30年累计节省近13万元。此次调整预计惠及5000万户家庭、1.5亿人口，平均降幅约0.5个百分点，可为借款人节省1500亿元利息支出。